“原先計劃買房，打算先把錢在銀行存一段時間。后來在銀行理財人員營銷下買了幾份基金。結(jié)果，不到一年時間，算上利息損失，30萬元本金竟然虧了2萬多，虧損都快達到了10%!”在廣州打工的外地青年李輝(化名)告訴記者。
近期，南方農(nóng)村報持續(xù)報道了多位儲戶存款時被忽悠買理財產(chǎn)品的糾紛后，接到了大量的讀者反饋，其中，不僅有農(nóng)村里樸實的農(nóng)戶，也有在城市闖蕩多年的打工者。而除了被保險，銀行基金理財同樣很危險。
案例回放+
“推薦買的都虧，建議賣的卻漲了!”
2011年5月12日，李輝來到中國民生銀行廣州天河北支行辦理業(yè)務(wù)，該支行一位許姓理財經(jīng)理向其推薦了該行代銷的一款基金產(chǎn)品，名為“光大添益C”。經(jīng)一番營銷，李輝以其15萬元存款進行了認購。與此同時，銀行還向李輝推薦了另一款名為“國投瑞銀融華基金”，每月定投2000元。
3個月過去，李輝找上銀行，原因是這兩份“收益優(yōu)厚”的基金幾個月來一直處于虧損狀態(tài)。不料，該理財經(jīng)理再度向李輝推薦了另外一款名為“東風8號”的基金產(chǎn)品。“當時銀行人員說，這款產(chǎn)品預(yù)計收益能夠達到20%，一心動就買了。”李輝告訴記者，出于對銀行的信任他一下子又投進了15萬元。
然而，接下來近一年間幾份基金的表現(xiàn)，讓李輝對銀行理財?shù)膶I(yè)性產(chǎn)生了根本質(zhì)疑。“虧一點還可以接受，但是推薦的幾個產(chǎn)品虧損這么多，這叫什么銀行理財?”6月4日，李輝打開網(wǎng)上銀行為記者展示幾份基金的現(xiàn)值：
數(shù)據(jù)顯示，2011年8月16日，李輝以15萬元認購的這款“東風8號”，截至2012年6月4日查詢時，其參考市值為132303元，一共虧損17697元。與此同時，李輝自2011年5月12日申購了“國投瑞銀融華基金”后，截至2012年5月14日間一共投入資金26000元，截至查詢時市值為25889元，虧損111元。兩項合計虧損為17808元。
“這還是最近漲回了一些呢，之前虧得更多。還有，利息損失也得算進來吧?”按照李輝的計算，2011年7月剛調(diào)整了存款利率，一年期定期存款利率達到了3.5%。按照上述兩項產(chǎn)品17.6萬元本金算，一年利息就有6000元左右。算上利息損失，虧損超過了2萬元。
而在李輝看來，最不能接受的還是銀行對其“光大添益C”這款產(chǎn)品的操作建議。“這款產(chǎn)品買了5個月后虧損了近2萬元，理財經(jīng)理又建議贖回換其他產(chǎn)品。當時對理財經(jīng)理已經(jīng)失去信心，所以就沒有換。”結(jié)果，這款被建議贖回的產(chǎn)品卻成了李輝三款基金中唯一漲了的。“贖回時賺了7000多元，比利息略高一點。推薦買的都虧了，建議賣的卻漲了!這是什么銀行理財呢?”
雙方爭議+
“賣時承諾保本，虧了卻說正常?”
5月30日，李輝來到民生銀行上述網(wǎng)點，要求銀行對產(chǎn)生的損失做出賠償。“理財經(jīng)理在推薦這些基金產(chǎn)品時明明是承諾保本的，以‘東風8號’為例，當時理財經(jīng)理說保本收益是6%，而且按照過去收益看，差一些也有15個點收益，如果行情好一些還可能達到20個點。現(xiàn)在我也不要那么高的收益了，只要求把本金和存款利息拿回來。”
李輝告訴記者，在過去銀行之前，已經(jīng)與理財經(jīng)理打過電話，對方也同意退回本金，并按照存款利息計算補償。“然而5月30日到了銀行后，對方又變卦了，說賠償程序太復(fù)雜，不好操作，可以送個禮品作為補償。”
銀行對于虧損的解釋，也令李輝難以接受。“說基金產(chǎn)品本來就無法預(yù)測或分析，虧損是個正常現(xiàn)象。那么銀行理財人員到底是依據(jù)什么給客戶做理財產(chǎn)品推薦?而當初營銷時又為什么說是保本呢?”
6月6日，記者聯(lián)系了民生銀行天河北支行上述許姓客戶經(jīng)理，對方表示不方便進行解釋。隨后，民生銀行廣州分行辦公室聯(lián)系本報記者做出回應(yīng)。“保本的說法，現(xiàn)在沒有錄像和錄音，沒辦法對證。”隨后，該負責人在書面回復(fù)中強調(diào)，“理財經(jīng)理絕對沒有承諾客戶六個點的保本收益。”
“從支行反饋來看，這個客戶是屬于比較保守的類型，承受不起波動。”上述負責人進一步解釋，“我行作為代銷機構(gòu)，在向客戶介紹產(chǎn)品時已由理財經(jīng)理為客戶進行風險評估，并向客戶充分提示產(chǎn)品風險。”對此，記者詢問為什么向保守型客戶推薦的產(chǎn)品依然虧損這么多，該負責人強調(diào)，“銀行的所有理財產(chǎn)品包括保險在內(nèi)，都不可能承諾保本的，但是我們能為客戶找到合適的產(chǎn)品。”
業(yè)內(nèi)看法+
“基金未必穩(wěn)妥，謹慎銀行理財!”
廣東省某國有銀行省行負責人：
出現(xiàn)這樣的情況，客戶可以考慮直接找監(jiān)管部門進行投訴。另外，可能還存在一種協(xié)商解決的途徑，目前很多銀行都設(shè)立了一些特殊的理財產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的收益有保證，也相對優(yōu)厚。這些產(chǎn)品是專門針對出現(xiàn)虧損較多的客戶，我們自己銀行職工想買都買不到。
廣東南日律師事務(wù)所律師甘貴庚：
近年來銀行虛假營銷或誤導(dǎo)銷售的糾紛頻頻發(fā)生。一方面，如果銀行未做足夠的風險提示，客戶可以憑此到銀監(jiān)會等進行投訴。另一方面，如果銀行確實存在虛假營銷行為，對于出現(xiàn)虧損也是要負一定責任的。
另外要提醒廣大儲戶，對于銀行理財產(chǎn)品，簽字之前一定要主動就產(chǎn)品情況和條款合約做足夠的了解，不能只是聽銀行營銷就做決定。
深圳某股份制銀行理財人員：
不要輕易相信銀行理財產(chǎn)品的收益描述。很多銀行理財人員其實不見得比普通投資者專業(yè)多少，尤其是有時一些銀行為了完成營銷指標，連普通柜員都要推薦理財產(chǎn)品，他們自己對產(chǎn)品其實懂得并不多。
另外，一般都認為買基金比較穩(wěn)妥，實際上，在中國證券業(yè)信托責任還很欠缺的情況下，買基金還不如買股票呢，起碼自己會看緊手頭的資金。
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基金去年虧五千億 基金經(jīng)理年薪百萬
3月30日，基金2011年年報披露完畢，wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，64家基金公司旗下971只基金去年虧損總額達5004億元，僅次于2008年，成為基金歷史上第二大虧損年度。
虧損5004億元是一個什么概念?如果剔除周末和法定節(jié)假日，全年以約250交易日計算，基金日均虧損額達20億元。如果按971只基金平攤，去年每只基金虧損額達5億元。從基金公司的情況看，64家基金公司全部虧損。
從單只基金的情況看，971只基金當中，有814只基金出現(xiàn)了虧損，虧損面積高達83.83%，這一比例超過2008年極端環(huán)境下74.5%的水平!
基金不賺錢，管理費照收不誤已是老生常談的話題。2010年基金利潤50億元，拿出了302億元管理費;去年基金虧損了5004億元，同樣拿走了289億管理費。在基民財富大縮水的同時，基金公司卻“旱澇保收”的現(xiàn)狀也飽受詬病。
中證投資張志民表示，基金經(jīng)理照樣拿數(shù)百萬年薪，這等于說無論基金虧了還是賺了，基金經(jīng)理收入沒有變化!(鐘國斌 詹鈺葉 劉文英)
銀行銷售誤導(dǎo) 基金僅次保險
根據(jù)銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在銀行銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象中，保險被誤當成銀行理財產(chǎn)品銷售位居榜首，占比達29.56%;其次是基金，占比20.13%;券商集合理財及集合信托產(chǎn)品并列第三，占比均為8.18%。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在保險和基金等產(chǎn)品提成較高，一些銀行員工都非常樂于推銷此類產(chǎn)品，因此難免在推銷的過程中夸大收益、回避風險。對于那些沒有投資經(jīng)驗的消費者，在銀行投資理財產(chǎn)品時，一定要注意防范風險，不能被促銷人員口中的高收益迷惑，要詳細打聽詢問相關(guān)產(chǎn)品的風險和最低收益，切不可稀里糊涂地在合同上簽字。
