新年以來(lái)銀監(jiān)開(kāi)出497張罰單

　　罰沒(méi)金額超過(guò)8.98億元

　　銀監(jiān)會(huì)再下罰單，與此前不同的是，上周五銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的罰單涉及到陜西、河南兩地共計(jì)19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這次的案由則是以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物的騙貸行為。

　　銀監(jiān)系統(tǒng)今年以來(lái)對(duì)違規(guī)整治進(jìn)行了大刀闊斧的鐵腕手段。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)已開(kāi)出497張罰單，罰沒(méi)金額超過(guò)8.98億元。

　　銀監(jiān)會(huì)再下罰單

　　陜?cè)�兩�?9家銀行受罰

　　銀監(jiān)會(huì)介紹，2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬(wàn)元質(zhì)押貸款案件。陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。

　　銀監(jiān)會(huì)對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬(wàn)元，并處罰104名責(zé)任人。其中，陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬(wàn)元，對(duì)涉事機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰。同時(shí)，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

　　而河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門(mén)峽靈寶支行處以罰款250萬(wàn)元，對(duì)該支行及工商銀行三門(mén)峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對(duì)4名高管分別給予警告。

　　“該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貸款“三查”形同虛設(shè)，押品管理嚴(yán)重失效，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。同時(shí)，業(yè)務(wù)開(kāi)展盲目激進(jìn)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計(jì)作用缺失。

　　監(jiān)管用鐵腕手段

　　金融強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代到來(lái)

　　自去年開(kāi)始，銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)違規(guī)整治實(shí)施了大刀闊斧的鐵腕手段。在2017年最后一個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)剛剛開(kāi)出史上最大罰單。銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元。這一金額已超過(guò)2017年前10月銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)罰沒(méi)的6.67億元總和。

　　而據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)已開(kāi)出497張罰單，罰沒(méi)金額超過(guò)8.98億元。在新一年的罰單中，1月19日的浦發(fā)銀行違規(guī)發(fā)放貸款案件被罰金額最多，共計(jì)4.62億元。其次是1月27日銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的郵儲(chǔ)在甘肅武威的票據(jù)案件，12家涉事機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。從處罰案由來(lái)看，同業(yè)、理財(cái)?shù)倪`規(guī)操作、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、資金違規(guī)流入股市樓市、公司治理失范等成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得罰單的主要原因。

　　下一步，銀監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)堅(jiān)持依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管，堅(jiān)決剎住亂象，堅(jiān)決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)屢屢開(kāi)出天價(jià)罰單，對(duì)規(guī)范、引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)有著重要意義。曾經(jīng)“隔靴搔癢”式的懲罰不足以敲山震虎，違法成本低廉導(dǎo)致了銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止。不過(guò)，隨著銀行業(yè)違法違規(guī)的成本大幅提高，郭田勇預(yù)計(jì)，未來(lái)若再出現(xiàn)類(lèi)似或者更嚴(yán)重的問(wèn)題，監(jiān)管層可能會(huì)開(kāi)出更多的“天價(jià)罰單”。(姜樊)