20元航意險爆出千億元保額詐騙 記者調查發現航意險暴利

　　保險專家表示，由于出險率低且幾乎無成本，航意險可以稱之為暴利險種，但由于需要支付大筆渠道費用，險企在航意險上很難賺到錢。內部人士指出，“目前這個市場真的太亂了，很多大公司涉足市場的意愿也越來越低，隨著長期型意外險的逐步推廣，極短期航意險或將被取代。”

　　航空意外險，相信消費者對其并不陌生。市民陳小姐表示，每次上網買機票都會習慣性在保險選項上加一個鉤，“20元而已，卻可以多一分保障，何樂而不為。”但是消費者可曾想到，這份20元保險可能是假的?據媒體報道，國內最大的一起假保單詐騙案在青島破獲，平均20元一份的航意險保單讓犯罪分子“套取”114萬元的巨額利益，涉案的虛擬保額達到1520億余元，38萬余人被騙。

　　案件回顧

　　案犯自行設計假冒航意險

　　據《青島晚報》報道，案犯張某大學畢業后，于2009年11月成立中創信科網絡技術有限公司，并創建相應網站、設立400驗證熱線電話，將自行設計的信息單偽裝成航意險保單，通過分級代理的方式銷售，其中空白“信息單”以3元/張的價格通過快遞批發給各省的一級代理商，一級代理商提價后批發給該省的二級代理商，而二級代理商往往是機票銷售機構。二級代理商通過分派的用戶名和密碼，登錄指定網站下載打印所需保險條款內容，將假冒航意險的“信息單”以20元/張的價格賣給消費者，從中牟取暴利。

　　現狀：

　　不少訂票網站打包賣航意險

　　“只有購買保險才能享受到優惠票價。”近日有市民向記者反映，航意險多以捆綁形式銷售，“好不容易刷到低價的優惠打折票，但是網站上卻顯示‘買保險享優惠票價’。”有的網站上還提示，“您選擇的是特惠飛行機票+保險特惠套餐，如需取消保險，無法享受套餐優惠”。

　　記者調查發現，目前航意險的購買渠道主要有網購和現場購買兩種方式，價格多為20元一份，保額從20萬~100萬元不等。消費者在網上填寫了自己的身份證號碼和手機號碼后會收到由網站發來的一個保單號。不過也有消費者投訴在線投保了好幾次航意險卻沒有收到任何提示信息。專業人士指出，“一般保單信息會以短信形式發給消費者，但也不排除在線網站系統繁忙出錯情況，消費者在投保后可以主動給網站打電話咨詢，查詢核實相關的保單信息。”

　　行業內幕

　　20元航意險 險企收到不超3元

　　看似不起眼的每份20元的航意險為何會隱藏如此暴利?有險企內部人士向記者表示，由于出險率低，且幾乎無成本，所以航意險本身是一個暴利的險種。但是，經營航意險的保險公司并不賺錢，大部分的利潤基本被渠道瓜分了，保險公司的利潤微乎其微。更有知情人士表示，“20塊錢的航意險，保險公司收到的不超過3塊錢。”

　　有內部人士表示，“盡管利潤誘人，但是渠道要價高，險企僅能夠從中分得極小的一杯羹，加上現在代理人也在銷售意外險的卡單業務，長期意外險業務占比增加，險企發力‘短險市場’的意愿不高。”中國人壽[0.37% 資金 研報]廣東分公司保險專家表示，隨著消費者保險意識的提高，越來越多的消費者會選擇投保長期意外險，航意險的作用正在逐步被分散掉。“消費者購買一年期意外險更為劃算，一般意外險或者旅游保險100元左右的保費可以保障飛機100萬元的保額，火車高鐵輪船50萬、汽車5萬，保障期一年，相當于五份航意險的價格，還額外增加了乘坐火車高鐵輪船汽車的保障。”

　　專家提醒

　　不要從個人手中購買航意險保單

　　專家表示，航意險的出險率很低，一個航程結束保障期限也隨之結束，不像長期險需要保險公司長期關注追蹤，“所以就算有人在當中做手腳，不被發現的幾率更高，而且航程結束，若沒有發生任何安全事故，消費者也極少會回頭去查詢保單是否有效，因此很容易作假。”

　　專家提醒，為了避免花錢購買沒有保障的假保單，消費者應當將保費直接轉賬至保險公司。

　　其次，消費者在購買保險產品的時候應注意一些重要細節，比如在機場、機票銷售網點等中介渠道購買航意險時，一定要確認對方是否在營業場所顯著位置放置了保險監管機構頒發的《經營保險代理業務許可證》。幾乎所有的保險公司都在自己的網站和客服電話中提供保單查詢服務，投保后都可以在相應的系統中查詢到自己的投保狀況。

　　此外，專家提醒消費者，不要購買外地公司的航意險保單和手工填寫的航意險保單，更不要從個人手中購買航意險保單。文/記者 周慧