政協(xié)委員炮轟高房價似鴉片危及金融安全
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- 時間:2010-3-6 10:38:45 來源:華夏時報
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據華夏時報 高房價是本次“兩會”政協(xié)委員和人大代表中最熱的話題。有委員和代表們認為，高房價不僅僅帶來諸多危害，甚至危及中國金融安全，更似鴉片，欲戒不能，后患無窮。
四大國有商業(yè)銀行中的一家銀行的行長向《華夏時報》記者介紹，該行所做的壓力測試結果顯示，當房價跌幅超過20%時，每多跌一個百分點，銀行的不良貸款就會增加一個百分點。這表明，房地產泡沫一旦破滅，對銀行業(yè)的傷害將是足以致命的。
2009年國內房地產“一枝獨秀”的非理性繁榮，已經引起全社會的關注。無論是鴉片還是一場病毒性感冒，又一場風風火火的房地產調控大幕已經拉開。
金融的“鴉片”？
2009年，當全世界依然籠罩在經濟衰退的陰霾中時，國內房地產市場卻出現(xiàn)了前所未有的熱火朝天的繁榮，甚至超過了2007年的火爆行情。
根據全國工商聯(lián)房地產商會發(fā)布的《2009-2010年度中國房地產報告》，全國商品房成交均價約4695元/平方米，全年房價漲幅24%，平均每平方米上漲813元，為近15年來漲幅最大的一年。而且，2009年全國商品房銷售面積達到了9.3713億平方米，輕松超過了2007年的7.6億平方米的歷史高點。
福禍從來都相倚相隨。一方面，房地產在我國經濟中舉足輕重，另一方面，它已經“綁架”了我們的國之樞紐——金融業(yè)。
“房價關乎國家金融安全。”全國政協(xié)委員、中國建設銀行信用卡中心總經理趙宇梓指出，從這次金融危機和上世紀末的亞洲金融危機來看，其原因都離不開房地產。亞洲金融危機，東南亞一些國家的房地產有關貸款超過了信貸的20%，實際上我國的房地產有關信貸已經超過了這一數(shù)字。
趙宇梓強調，無論是開發(fā)資金還是按揭貸款最終都來自于銀行、金融機構，結果造成了房價飛漲，房地產行業(yè)畸形發(fā)展，不良資產、壞賬隱患極大。他認為，房地產如果出問題，肯定會影響到金融領域的發(fā)展。
有統(tǒng)計數(shù)據顯示，2009年近10萬億的信貸中，房地產相關的領域占據了近半壁江山。全國政協(xié)委員、清華大學政治經濟學研究中心主任蔡繼明列舉了一組數(shù)據：2009年1-11月，我國個人消費貸款余額（其中約75%是房貸）增長1.6萬億元，是2007年和2008年的2倍和3.6倍，預計1-11月新增個人住房貸款1.2萬億元。
房地產開發(fā)企業(yè)在2009年也得到銀行大量資金支持。2009年1-10月，房地產開發(fā)企業(yè)獲得國內貸款9119億元，同比增長53.0%，是2000年以來的最高增速，總量已超過2007年和2008年全年。由于國內貸款和銷售回款的大幅增長，1-10月房地產開發(fā)企業(yè)資金來源達4.4萬億元，同比增長43.4%。
房地產業(yè)在2009年的“瘋狂”，與銀行業(yè)的“投懷送抱”密不可分。在短期利益驅動下，各家商業(yè)銀行為了爭取更高的市場份額，紛紛采取了過于寬松的信貸激勵政策（甚至只要放貸1億元，就可以獲得30萬左右的獎金），將房地產業(yè)的大部分資金需求“義無反顧”地背在了自己肩上，也將“風險”這顆定時炸彈一同背上。
蔡繼明提到在上世紀80年代，正是日本金融機構瘋狂地為房地產輸送資金，導致其房地產“泡沫”破裂，土地價格也大幅下跌。房地產價格暴跌重創(chuàng)了日本金融業(yè)，也重創(chuàng)了日本經濟，直至今日尚未完全恢復。
前車覆，后車戒。雖然我們的金融業(yè)尚能在監(jiān)管部門的要求下嚴守底線，還未瘋狂，但目前房地產的金融風險客觀存在。
全國工商聯(lián)住宅產業(yè)商會會長聶梅生曾強調，2009年房地產資金杠桿率大大提高。2008年為了防止房地產投資過熱，提高了房地產開發(fā)自有資金率至35%，2009年又降低至15%-20%，從而使資金杠桿率提高3-4倍。于是，房地產業(yè)與銀行業(yè)過于緊密地捆綁在了一起，互相挾持。當房價上漲時，這些貸款存在的風險自然不高，但如若房價下跌，銀行所面對的風險都會顯露。
但是，房價能永遠只漲不跌嗎？
防近憂 警遠慮
一榮皆損的高房價，成為了經濟健康發(fā)展的近憂遠慮。
“當人們的預期發(fā)生變化時，大量被囤積的房源蜂擁到市場，誰有力量維持高房價泡沫及由此營造出來的虛幻繁榮？”蔡繼明分析說，房價連年上漲，遠遠超出了民眾的實際購買力，嚴重惡化了民生，使得許多人把擁有房子這種生活必需品定為人生的終極目標。但人口結構在十多年后將呈現(xiàn)巨變，有專家預測中國人口紅利最早將于2015年結束，人口老齡化提前到來也給我國經濟的持續(xù)發(fā)展蒙上了陰影，中國支撐高房價的基礎將不復存在。
不僅會在未來危害金融安全，帶來經濟衰退，政協(xié)委員、衛(wèi)生部專家馮世良認為，就現(xiàn)在來看，房價過高影響經濟的競爭力，對低收入者不公平，“現(xiàn)在很多家庭都是爺爺、兒子和孫子三代人有一套房子就算不錯了，蝸居并非個別現(xiàn)象。”他相信中央政府會解決這一問題。
政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮有不同意見。3月3日，政協(xié)會議開幕當天，他接受《華夏時報》獨家專訪時表示，房地產價格過高暫不會帶來金融安全問題。
劉克崮認為，高房價只會帶來交易量的減少，并不至于導致房價大幅度下跌。而且，房地產價格的波動主要對信貸資產質量產生影響，只有當房地產價格出現(xiàn)大幅度下降時才會對銀行資產質量產生影響。四大國有商業(yè)銀行中有兩家在去年進行了壓力測試，測試結果跟劉克崮的說法相吻合，只有降幅超過兩成，才會形成大量不良貸款。劉克崮指出，目前中國經濟已經企穩(wěn)回升，經濟下行風險已經排除，房價大幅下降可能性不大。
此外，劉克崮相信，中國中央政府有足夠強大的宏觀調控能力，能抑制房價過快上漲。現(xiàn)在，中央政府、地方政府、央行、銀行監(jiān)管部門、商業(yè)銀行，包括房地產企業(yè)本身和社會各界正在共同努力，抑制房價過快上漲，就能避免房地產形成更大的泡沫。
嚴守安全線
即使不會馬上暴露，但房地產業(yè)累積的風險也足夠令人膽戰(zhàn)心寒，其信貸盛宴也終一去不復返。
銀行對于房地產企業(yè)不會再有求必應。銀監(jiān)會主席劉明康近日在接受采訪時稱，銀監(jiān)會將高度重視資產價格的變化，抑制投機性購房，遏制部分城市房地產價格過快上漲的勢頭，防止因資產價格過快上漲帶動商品、服務價格上漲。
他還強調，銀行業(yè)金融機構須嚴守資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風險集中度比例的底線，還必須嚴守單戶授信不得超過商業(yè)銀行資本余額的10%和集團授信不得超過商業(yè)銀行資本余額的15%這兩條底線。
“今年對開發(fā)商的開發(fā)貸款將會嚴格審查，提高對于開發(fā)商的資質要求，尤其是對一些不是以房地產開發(fā)為主業(yè)的企業(yè)控制信貸。”全國政協(xié)委員、上海銀監(jiān)局局長閻慶民表示。
各家銀行也紛紛掩上大門。全國政協(xié)委員、工行行長楊凱生表示，2月份工行信貸投放超過500億，比去年同期有所下降，對房地產投放的信貸將考慮適度收縮。
閻慶民強調，個人房貸方面，“二套房貸已經收緊，并將嚴格執(zhí)行。”北京新近出臺的要求，北京二套房公積金貸款的首付比例提高至不低于四成。
一直強調風險的銀監(jiān)會，近日針對高房價又出新招，發(fā)布了《關于房屋抵押貸款風險提示的通知》，強調現(xiàn)金收入為放貸前提，并要求銀行審慎選擇抵押物。此外，銀監(jiān)會還發(fā)布了《關于加強信托公司房地產信托業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知》，劍指開發(fā)貸款，要求收緊房地產信托，禁止流向土地儲備。
