“收費門”凸顯公眾利益與銀行成本間沖突
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- 時間:2011/7/8 9:44:39 來源:金融時報
據金融時報 從7月1日起，銀行11類共34個收費項目將強制停止。不過，部分銀行避開三部委規定，將某些項目變換名目繼續收費，此舉引起公眾質疑。針對媒體和公眾反映的部分銀行收取密碼掛失手續費的問題，三部委7月7日要求，各銀行業金融機構要嚴格執行《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》有關規定，及時糾正政策誤讀，免除人民幣個人賬戶密碼掛失手續費。目前，大部分銀行業金融機構已經明確取消該項收費，個別銀行業金融機構正在進行系統調整。同時，三部委表示，對于社會公眾反映的銀行收費中存在的一些不合理現象，三部委高度重視，目前正在加緊修訂《商業銀行服務價格管理暫行辦法》。
中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委今年3月聯合下發了《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求自今年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類共34項服務收費，包括本行個人儲蓄賬戶和結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；以紙質、電子方式提供本行一定時期內對賬單的相關收費等。事實上，據多數銀行反映，三部委減免的多數項目實際上7月1日之前就不收費了，這次爭議的關鍵是密碼重置手續費。各家銀行均宣稱已取消密碼重置手續費，但是仍然有不少銀行在免除密碼重置手續費的同時，仍然保留收取10元的密碼掛失手續費。但據記者了解，在7月7日之前，工農中建四大行的密碼重置手續費或者密碼掛失手續費都已停止收取，密碼掛失手續費的收取只存在于一些中小銀行內。
其實，銀行收費問題近年來一直是輿論焦點，也是最讓廣大客戶糾結的問題。對于公眾關注的小額賬戶管理費及年費，《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》中免除對于代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶等6類賬戶的收費，各銀行目前均已執行。據銀行相關工作人員介紹，銀行系統將自動將這些賬戶的費用免除。如果沒有免除，客戶可以攜帶相關證件到銀行辦理。而對一般小額賬戶，銀行仍然收取賬戶管理費。興業銀行發布公告，從7月1日起實行收取小額賬戶管理費，對開戶滿3個月，且3個月內日均余額小于300元(含)的人民幣個人活期存款賬戶每季度收取3元管理費。
既然是商業機構，銀行在承擔社會責任的同時，自然會有自身利潤和效益的考慮。銀行方面稱，對客戶收取一定的費用，符合銀行對中間業務收費的慣例。根據2001年7月頒布的《商業銀行中間業務暫行規定》，中間業務可分為九大類：支付結算類、銀行卡類、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問類和其他類中間業務。但目前，很多存款賬戶具有多種功能，銀行能夠通過賬戶提供除存款之外的其他額外服務，是否屬于中間業務還存有爭議。
對于銀行認為“不收費是不正常”的理論，客戶則認為，資金是有價值的，儲戶將一定數額的資金存入銀行，就應該享受銀行提供的一些基本服務。這種行為在國外也很常見。比如，美國的大銀行多數要求儲戶賬戶余額不低于1500至2000美元。如果達到這一要求，一般銀行是不收取借記卡月費或年費的，有些甚至不收取交易費。但在美國使用自動柜員機需要交納批發費用和零售費。在銀行業發達的瑞士，信用卡一般收取年費，而類似國內的儲蓄卡則不收任何費用。
事實上，目前，國內銀行的“收費情結”也和資金緊張、利潤考核、銀行業競爭陷入白熱化有關。在今年銀根收緊的大背景下，尤其是央行每月一次上調存款準備金率，銀行存款的壓力非常大。不僅是業務員、客戶經理有拉存款的硬性指標，部分銀行的行長都在親自出馬拉存款。由于銀行的業績普遍都和員工獎金掛鉤，使得目前銀行業之間的競爭已進入白熱化階段。最近，浙江溫州市甌海農村合作銀行將軍支行行長就因高息攬儲被就地免職，成為因銀行攬儲被免職的“全國首例”銀行行長。
在短期內利率沒有完全市場化的前提下，減少爭議的辦法是銀行多承擔一些。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，關于銀行收費，對于針對廣大公眾的基礎類金融服務應以低收費或免費為主，而對于高端類、競爭性的中間業務應給予銀行充分的自主定價權。作為管理層，面對銀行收費爭議問題，有關部門正著力關注如何妥善處理公眾利益與銀行成本之間的沖突。記者 韓雪萌
