“年審制貸款”介紹

　　華夏銀行一直積極創新小微企業金融還款與擔保方式，在國內銀行業中首創“年審制貸款”：小微企業貸款到期，只需通過該行年審便能續貸。而該業務今年將在廣西推行，有力地紓緩了小微企業融資難問題。

　　小微企業不再為轉貸成本高犯愁

　　“企業最擔心的就是，在生產經營關鍵時刻，這邊好不容易拼拼湊湊支付了采購款，那邊銀行貸款又要到期了。”位于余杭區的杭州恒力市政景觀藝術有限公司董事長魯偉鋒說，碰到這樣的情況，企業真是要被逼急，有時不得不通過民間借貸先把銀行的錢還上，才能順利續貸。

　　不過，現在魯偉鋒不用為此擔心了。作為優質中小企業，不久前，他的公司從華夏銀行取得了“年審制”貸款資格。這意味著公司在該行的貸款一旦到期，只需要通過年審，就可直接延長貸款期限，也不用辦理繁雜的轉貸手續和填寫各種合同。

　　傳統的貸款轉貸過程是“先還后貸”，貸款到期前需先籌集資金歸還貸款。但不少小微企業流動資金緊張，轉貸資金籌措壓力大。像魯偉鋒的公司主要承包各類園林綠化、市政、景觀建設工程，因為工程結算方式基本按照工程進度分期付款，通常一項工程從動工到完工，結清款項需要一至三年，碰到貸款到期，真有點捉襟見肘。如果通過民間借貸進行周轉，按傳統的轉貸模式，轉貸一般需要3天時間，以1000萬元貸款轉貸為例，轉貸成本高達6萬—9萬元。而“年審制”這一新的還款方式，無疑讓許多小微企業松了一口氣。

　　新產品全面推廣 惠及廣西小微企業

　　華夏銀行南寧分行中小企業部負責人唐景文解釋，年審制貸款業務是指銀行為小微企業客戶發放流動資金貸款，在貸款到期前對其授信進行年審。通過年審的企業，無需歸還原貸款、無需簽訂《流動資金借款合同》即可自動延長貸款期限。該業務與傳統貸款業務相比，貸款期限從原先一般1年以內，變更為最長可達24個月。在貸款第一年到期前一個月，由銀行按一般授信規程對貸款客戶進行年審，通過后貸款期限即自動延長。

　　“年審制”的另一個好處是不會影響企業資信，而傳統貸款期限一般為一年，一旦延長貸款期限就會留下不良信用記錄。“在操作流程上，手續大大簡化，對需要進行年審的企業來說，將更加方便快捷。”唐景文說道。

　　2012年5月，華夏銀行紹興分行成功發放了第一筆小微企業年審制貸款業務，年審制貸款創新工作首先在華夏銀行落地。對于小企業主來說，可喜的是今年華夏銀行南寧分行已經在我區全面鋪開此業務。

　　該行對小微企業年審制貸款按照“擇優選擇、重點支持”的原則，重點支持現代服務業、民生、“三農”、高科技等產業中成長優異、信譽良好的小微企業，目前僅接受有有效抵押物的優質中小企業，授信額度最高2000萬元。客戶在第一融資時段，即一年內只需要按月償還貸款利息，而第二融資時段，即第13個月至24個月可按月償還貸款利息，到期一次還本或按月付息按計劃歸還本金。

　　致力于小微企業貸款創新

　　小微企業年審制貸款業務的推出，只是華夏銀行創新支持小微企業的一個縮影。此前，華夏銀行南寧分行的寬限期還本付息貸一經在廣西推出，就受到了廣大中小企業的歡迎。

　　“寬限期還本付息貸同樣致力于解決中小企業流動資金緊張，還款資金周轉的困難。”唐景文表示，“相較于年審制貸款，寬限期還本付貸的擔保方式更加靈活，可以接受抵押、質押、擔保公司擔保等擔保方式。寬限期還本付息貸非常適合資金回款周期較長，投資前期資金回籠較少，投資后期資金回籠集中的中小企業，能夠有效緩解貸款到期的資金周轉緊張，有效維護中小企業的信用度。”

　　具體而言，貸款分兩個階段，第一融資時段按月償還利息;第二融資時段(寬限期6個月)內按照約定利率還本付息。本貸款分時段計算，能夠有效地降低企業的融資成本，企業還款方式也非常靈活。“由于這一模式非常適合市場，目前華夏銀行南寧分行已經辦理了寬限期還本付息貸2億元。”唐景文說。

　　華夏銀行南寧分行與廣西融資在線合作共建的華夏銀行中小企業網絡信貸中心也已經掛出了“寬限期還本付息貸”、“年審制貸款”等新產品，中小企業可在信貸中心查詢華夏銀行在廣西推行的所有中小企業貸款產品。